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　住宅ローンと家賃はどう違う？
　　　　　　　　
　「どうせ家賃を支払うなら住宅ローンを組んでマイホームを買った方がましだ。」金利が安くなり借りやすくなった
　住宅ローン。しかし、いきなり人生最大の借金を背負うことになります。
　さて、住宅ローンと家賃はどう違うのか？　　
　皆さんのライフプランにも大きく影響がでてきます。皆さんは購入派？それとも賃貸派？
　　　　　　　
持ち家のメリット
　賃貸のメリット
　　　
　・支払完了後は自分のもの
　・売却する事も可能である
　・購入すると税金の控除がある
　　　　
　　　　
　・収入に応じて部屋を替えれる
　・転勤などの場合でも移動しやすい
　　　　　
　　　　
　持ち家のデメリット
　賃貸のデメリット
　　　　
　・固定資産税などの税金がかかる
　・修繕費等は自己負担
　・将来の資産価値は減少
　　　
　　　
　・定年後でも家賃が発生する
　・資産は残らない
　　　
　　　　
　住宅ローンの種類を知る
　　　　　　　　
　住宅ローンにはいろいろな種類があります。金融機関によって大きく分けると、公的融資と民間ローンの2つ。
　公的融資で代表的なのは住宅金融公庫の融資(略して公庫融資)ですが、ほかに年金住宅融資や
　財形住宅融資もあります。　　　
　民間ローンは金融機関ごとに内容が異なります。都市銀行や地方銀行、信託銀行のローンが代表的ですが、　
　ほかにも信用金庫や労働金庫、生命保険会社、農協、ノンバンクなどが住宅ローンを手がけています。　　　　　　
　また、民間ローンに限られますが、住宅によっては金融機関と不動産会社とがタイアップした提携ローンが
　利用できるケースもあります。提携ローンの場合、その金融機関の通常の住宅ローンに比べて金利が優遇
　されたり、融資額も通常は価格の8割までのところを9割前後まで貸してくれるといったケースもあります。
　住宅ローンの金利タイプを知る
　　　　　　　　
　住宅ローンには変動金利や固定金利があります。実際にローンを組む際に固定金利と変動金利のどちらが　
　良いのかをメリット・デメリットを知っておく必要があります。　
　　　　　　　
変動金利のメリット
　賃貸のメリット
　　　　
　景気が下がり傾向にあり、金利の上昇
　が見込めない場合は変動金利でローン
　を組むことで、借入時より金利が下がる
　可能性がある。
　また、低金利時など金利が上向きに
　なるまでは変動金利にしておくと、固定
　金利よりも利率が下がり得である。
　
　景気が回復傾向で金利が上昇し
　そうな場合、長期固定金利でローン
　を組むことにより、今後の金利上昇を
　防ぐことができる。
　借り入れ時が低金利であれば、長期
　間の固定金利を組むことで金利の
　上昇に左右されずに返済ができる！　　　　
　変動金利のデメリット
　賃貸のデメリット
　　　　　
　金利は下がるときはじわじわですが、
　上がるときは一気に上がってしまします
　ので、金利上昇のリスクが伴うという
　ことを認識しておきましょう。
　　　　
　　　　　　
　　　　　　　
　　　
　借り入れの際にこれ以上金利は下が
　らないだろうと固定金利で借り入れし、
　金利が下がってしまった場合、金利は
　固定されたまま変動しませんので、　　
　市場金利より割高な利率でローンを
　組むことになります
　　　　
　住宅ローンの借り換えメリットは
　　　　　　　　
　借り換えの基本的なメリットは高利率のローンから低利率のローンへ移行させることで、大きなメリットを　
　得るチャンスがあります。
　具体的には、月々の返額が減ることで家計収支を改善することができたり、利息支払いが減ることでローンの
　総返済額を減すことができます。　
　では、いったいどういう状態での借り換えがメリットを生むのか？
　　　　　
　【１】現在借りている住宅ローンと借り換え先の金利の差が１．５％～２％以上ある場合。
　【２】現在のローン残高が１０００万円以上残っている場合。
　【３】現在のローンの返済期間が１０年以上ある場合。
　　　　　　
　上記の用件を満たしている場合、借り換えする事で今後支払う予定だった利率分が大幅に削減され、
　総支払額が減る可能性が出てきます。　　　　　
　　　　　　　　
　家計のキャッシュフローを考えた適正なローンを！
　　　　　　　　
　住宅購入時はライフプランを見直す絶好のタイミングです。家計の収支バランスを改善することで、　
　繰上返済の原資捻出したり、ローンを返済しながらの教育資金準備、老後準備などの対策も考えましょう。　
　　　　　　　
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